近幾年，小微企業(yè)融資難一直是困擾各行各業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的一大難題。家紡行業(yè)也不例外，由于行業(yè)門檻較低，小微企業(yè)尤其多。經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，企業(yè)先后受到市場不景氣、用工荒、原材料物價(jià)不穩(wěn)定等因素的沖擊，很多小微企業(yè)因?yàn)槿狈�資金，徘徊在倒閉邊緣，甚至一些企業(yè)索性關(guān)門大吉。

為何小微企業(yè)貸款如此難?究其原因，不過是企業(yè)經(jīng)營過程與結(jié)果不透明，缺乏信用憑證，同時(shí)，銀行與企業(yè)間信息不對等，銀行不了解企業(yè)，不了解整個(gè)家紡行業(yè)。

6月19日，中國民生銀行南通家紡支行成立。這一舉措正式宣布了家紡行業(yè)與銀行突破重重隔閡，建立起對等、信任的關(guān)系。家紡小微企業(yè)有望借助銀行力量，再次獲得生機(jī)。

3年前開始著手“小微”服務(wù)

中國民生銀行南通分行行長張靜說：“這是在全國首家創(chuàng)立的家紡專業(yè)銀行，這是民生銀行南通分行改革金融平臺和方式、傾心服務(wù)民營小微企業(yè)的又一創(chuàng)舉。”

江蘇省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)顧問、南通市民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)副會(huì)長、南通市政協(xié)原副主席施景鈐認(rèn)為，民生銀行南通分行的這一做法不僅能助推南通家紡行業(yè)快速發(fā)展，更重要的是對改革金融體制、破解民營小微企業(yè)融資難問題具有重大意義。

張靜表示：“中國民生銀行與民營企業(yè)具有天然的親近關(guān)系。民生銀行的市場定位就是‘做民營企業(yè)的銀行，做小微企業(yè)的銀行’。”

事實(shí)上，早在3年前，民生銀行系統(tǒng)就專門成立了“小微企業(yè)金融部”，專注為民營小微企業(yè)提供金融服務(wù)。并采取了一系列舉措：一是發(fā)放“貸款券”，即對政府批量推薦的小微企業(yè)，顛覆傳統(tǒng)辦法，不迷信企業(yè)報(bào)表，側(cè)重于通過“水表、電表、工資表”等原始記錄，考察企業(yè)的真實(shí)情況，符合條件的就發(fā)給“貸款券”。拿到“貸款券”的小微企業(yè)，可隨時(shí)通過綠色專用通道，最快3小時(shí)、最慢5個(gè)工作日內(nèi)獲得貸款支持。二是運(yùn)用“大數(shù)法則”和“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的理念，擴(kuò)大“商貸通”的市場覆蓋率，對專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群里的小微企業(yè)，主動(dòng)批量授信，通過小微金融2.0升級版的貸款審批新系統(tǒng)，批量審批集群貸款，大大提高了審批效率，降低銀行自身風(fēng)險(xiǎn)，也批量滿足了廣大小微企業(yè)的資金需求，還有效降低了客戶的融資成本，增強(qiáng)了客戶與銀行的話語權(quán)。三是開辦“民生財(cái)富大講堂”，成立“小微企業(yè)俱樂部”，主動(dòng)為小微企業(yè)提供培訓(xùn)、咨詢、休閑娛樂等各種服務(wù)，使他們享受到伙伴兼貴賓式的待遇。還有前移服務(wù)窗口，把業(yè)務(wù)終端延伸到區(qū)域特色專業(yè)市場和產(chǎn)業(yè)集群，客戶經(jīng)理駐點(diǎn)辦公，借助“樂收銀”科技電子手段，快捷高效做好結(jié)算服務(wù)，而且費(fèi)用減免，降低企業(yè)的交易成本。

張靜表示，前期的這些舉措，為創(chuàng)立全國首家家紡支行創(chuàng)造了很好的條件。而南通家紡支行的建立，又將進(jìn)一步完善金融服務(wù)，促進(jìn)金融改革。

家紡支行發(fā)揮三方面作用

究竟是什么原因促使民生銀行成立家紡支行?張靜講述了這樣一個(gè)例子：南通思樂園家紡是一家小型企業(yè)，去年遇到了原材料緊缺導(dǎo)致的大幅價(jià)格波動(dòng)。由于該企業(yè)沒有房產(chǎn)抵押，且企業(yè)主是外地人，很難獲得貸款。但是民生銀行南通分行通過收集資料準(zhǔn)予發(fā)放貸款，短短1周的時(shí)間，向其貸款220萬元。由于貸款及時(shí)，該企業(yè)光原材料就節(jié)省了30余萬元的成本。可見，銀行的支持對小微企業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

民生銀行南通分行一年的信貸投放累計(jì)超過80億元，其中50%以上投向小微企業(yè);服務(wù)小微企業(yè)超3000戶。這不僅意味著銀行與企業(yè)關(guān)系緊密，同時(shí)也體現(xiàn)了南通專業(yè)市場集中、小微企業(yè)眾多的特點(diǎn)。據(jù)悉，在“十二五”期間，民生銀行南通分行將向南通1萬家小微企業(yè)投放貸款200億元，有效扶持南通小微企業(yè)加快發(fā)展、做大做強(qiáng)。

張靜表示，成立后的家紡支行，將主要在三個(gè)方面發(fā)揮作用：一是對家紡市場內(nèi)的企業(yè)、特別是小微企業(yè)給予全面的金融服務(wù)，二是對家紡市場的基礎(chǔ)建設(shè)、擴(kuò)建給予信貸支持，三是對南通家紡企業(yè)進(jìn)一步走出南通、走出國門提供金融服務(wù)，扶助他們做大做強(qiáng)。此外，在成立南通家紡支行的同時(shí)，還成立了中國民生銀行南通家紡產(chǎn)業(yè)商業(yè)合作社，其旗下設(shè)立南通家紡產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)管理有限公司和民生家紡發(fā)展基金，分別為家紡企業(yè)提供擔(dān)保和互助服務(wù)。如由民營企業(yè)投入組成的民生家紡發(fā)展基金，現(xiàn)有5000萬元規(guī)模，擔(dān)保額度可以擴(kuò)大15倍，以增加銀行放貸;同時(shí)企業(yè)又將獲得銀行貸款的5%投入基金。這樣基金可像滾雪球一樣越來越大，形成良性循環(huán)。

施景鈐認(rèn)為，這些創(chuàng)新舉措，創(chuàng)新了金融服務(wù)企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)緊密結(jié)合、互相滲透、優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏的新平臺，體現(xiàn)了現(xiàn)代金融業(yè)改革發(fā)展的新趨勢，為破解民營小微企業(yè)融資難這個(gè)世界性難題進(jìn)行了積極的探索，應(yīng)在實(shí)踐中不斷完善提高。